משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה לרכישת דירה או נכס אחר, הניתנת על ידי גורם פיננסי שאינו בנק. גורמים אלו יכולים להיות חברות ביטוח, קרנות נדל"ן, חברות השקעות פרטיות וכו'.
יתרונות משכנתא חוץ בנקאית:
- אחוזי מימון גבוהים יותר: חברות חוץ בנקאיות יכולות להציע אחוזי מימון גבוהים יותר מבנקים, עד 85% מערך הנכס.
- פריסה ארוכה יותר: חברות חוץ בנקאיות יכולות להציע פריסה ארוכה יותר של המשכנתא, עד 30 שנים.
- תנאי הלוואה נוחים יותר: חברות חוץ בנקאיות יכולות להציע תנאי הלוואה נוחים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר או עמלות נמוכות יותר.
חסרונות משכנתא חוץ בנקאית:
- ריבית גבוהה יותר: באופן כללי, ריבית המשכנתא החוץ בנקאית גבוהה יותר מזו של משכנתא בנקאית.
- תהליך אישור ארוך יותר: תהליך האישור למשכנתא חוץ בנקאית יכול להיות ארוך יותר מזה של משכנתא בנקאית.
- דרישות מינימום גבוהות יותר: חברות חוץ בנקאיות יכולות להציב דרישות מינימום גבוהות יותר ללווים, כגון הכנסה גבוהה יותר או הון עצמי גבוה יותר.
האם כדאי לקחת משכנתא חוץ בנקאית?
ההחלטה אם לקחת משכנתא חוץ בנקאית או לא תלויה במספר גורמים, כגון אחוזי המימון הדרושים, פריסת המשכנתא הרצויה, תנאי ההלוואה וכו'. באופן כללי, משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון טוב עבור אנשים שאינם עומדים בתנאי המשכנתא הבנקאית, או שרוצים לקבל הלוואה בתנאים נוחים יותר.
הנה כמה טיפים לבחירת משכנתא חוץ בנקאית:
- השוו מחירים בין מספר גורמים: לפני שאתם לוקחים משכנתא חוץ בנקאית, חשוב להשוות מחירים בין מספר גורמים כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר.
- קרא את החוזה בעיון: לפני שאתם חותמים על החוזה, חשוב לקרוא אותו בעיון כדי להבין את התנאים והחובות שלכם.
- היו מוכנים לשלם עמלות: חברות חוץ בנקאיות יכולות לגבות עמלות נוספות, כגון עמלת פתיחת תיק, עמלת ביצוע ערבים וכו'.
אם אתם שוקלים לקחת משכנתא חוץ בנקאית, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה, שיוכל לסייע לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
הבדלים בין משכנתא חוץ בנקאית לבין הלוואה חוץ בנקאית
משכנתא חוץ בנקאית מול הלוואה חוץ בנקאית הן שתי צורות של הלוואות הניתנות על ידי גורם פיננסי שאינו בנק. עם זאת, ישנם מספר הבדלים עיקריים בין שתי ההלוואות:
מטרה
משכנתא חוץ בנקאית ניתנת לרכישת דירה או נכס אחר, בעוד שהיעוד של הלוואה חוץ בנקאית יכול להיות מגוון יותר. הלוואה חוץ בנקאית יכולה לשמש לצרכים שונים, כגון:
- רכישת רכב
- שיפוץ הבית
- נסיעה לחו"ל
- עסקים
- ועוד
מטרת ההלוואה היא הגורם המשמעותי ביותר להבדלים בין שתי ההלוואות. משכנתא חוץ בנקאית צמודה לנכס, כלומר, אם הלווה לא יחזיר את ההלוואה, ייתכן שהנכס יימכר על מנת להחזיר את ההלוואה. הלוואה חוץ בנקאית, לעומת זאת, אינה צמודה לנכס, כלומר, אם הלווה לא יחזיר את ההלוואה, החברה החוץ בנקאית לא תוכל למכור את הנכס.
אחוזי מימון
חברות חוץ בנקאיות יכולות להציע אחוזי מימון גבוהים יותר מהבנקים, עד 85% מערך הנכס. בנקים, לעומת זאת, יכולים להציע אחוזי מימון של עד 70% מערך הנכס.
פריסה
חברות חוץ בנקאיות יכולות להציע פריסה ארוכה יותר של ההלוואה, עד 30 שנים. בנקים, לעומת זאת, יכולים להציע פריסה של עד 25 שנים.
ריבית
ריבית המשכנתא החוץ בנקאית גבוהה יותר מזו של המשכנתא הבנקאית. באופן כללי, ריבית ההלוואה החוץ בנקאית גבוהה יותר מזו של ההלוואה הבנקאית.
תהליך אישור
תהליך האישור למשכנתא חוץ בנקאית יכול להיות ארוך יותר מזה של משכנתא בנקאית. חברות חוץ בנקאיות יכולות לדרוש מהלווים מסמכים רבים יותר, כגון דוחות כספיים, ערבויות וכו'.
דרישות מינימום
חברות חוץ בנקאיות יכולות להציב דרישות מינימום גבוהות יותר ללווים, כגון הכנסה גבוהה יותר או הון עצמי גבוה יותר.
משכנתא חוץ בנקאית והלוואה חוץ בנקאית הן שתי צורות של הלוואות הניתנות על ידי גורם פיננסי שאינו בנק. עם זאת, ישנם מספר הבדלים עיקריים בין שתי ההלוואות, כגון מטרת ההלוואה, אחוזי מימון, פריסה, ריבית, תהליך אישור ודרישה מינימום.
ההחלטה אם לקחת משכנתא חוץ בנקאית או לא תלויה במספר גורמים, כגון מטרת ההלוואה, אחוזי המימון הדרושים, פריסת ההלוואה הרצויה, תנאי ההלוואה וכו'.
